Критерии неплатёжеспособности

В 2020 году процедуру банкротства прошли 119 тысяч россиян: списано 319 млрд рублей!!! гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Причинами неплатёжеспособности могут быть разные обстоятельства: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Предпосылки к банкротству

В соответствии с законом О банкротстве Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом;
Гражданин также вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Таким образом, для подачи в Арбитражный суд заявления о признании себя банкротом необходимо наличие:
обязательств по кредитам и займам в общей сумме не менее 500 тысяч рублей;
ЛИБО:
обстоятельств, свидетельствующие о том, что Вы не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок (при этом размер просроченной задолженности значения не имеет, например, у Вас долг менее 500 тысяч рублей, и Вы потеряли работу, либо подработку, и в связи с чем, у Вас уменьшился доход, что не позволяет своевременно погашать долги по кредитам),
и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности у Вас имущества.

Имущество неподлежащее реализации при банкротстве

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 минимальных размеров оплаты труда установленных Федеральным законом;
единственное жилое помещение (в том числе жилой дом с земельным участком), за исключением ипотечного, даже если оно является единственным помещением, пригодным для проживания. Жилое помещение, находящееся в залоге (ипотека), подлежит реализации арбитражным управляющим на торгах. Если у должника в собственности два жилых помещения, то он имеет право выбрать какое из них можно реализовать в процедуре банкротства.

Долги списываемые при банкротстве:

задолженности по кредитам;
требования по договорам займа и долговым распискам;
долги по коммунальным платежам образовавшиеся до подачи заявления о банкротстве и т.п.

Долги которые не подлежат списанию при банкротстве:

требования о возмещении вреда причинённого жизни или здоровью;
требования о возмещении морального вреда;
требования по выплате заработной платы и выходного пособия, если должник являлся работодателем;
требования к должнику в случае привлечения его к субсидиарной ответственности, как руководителя или участника юридического лица;
требования о взыскании алиментов;
иные требования неразравно связанные с личностью должника, в том числе те задолженности, которые не заявлены при подаче заявления о банкротстве (к примеру текущие обязательства по коммунальным платежам и прочие).

Порядок проведения процедуры банкротства

Составление заявления;
Приложения к заявлению;
Подача заявления в арбитражный суд;
Принятие заявления судом;
Далее всю работу осуществляет Арбитражный управляющий.

Алгоритм банкротства

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве физических лиц) № 127-ФЗ от 26.10.2002 Поиск и выбор своего Арбитражного (финансового) управляющего.
Составление и подача заявления в суд.
10 - 15 дней
Принятие судом заявления к производству.
30 - 45 дней
Судебное заседание по рассмотрению заявления и утверждению арбитражного управляющего.
Работа арбитражного управляющего
6 месяцев
Судебное заседание по рассмотрению итогов процедуры банкротства: Определение об освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Подача заявления на банкротство

Для прохождения процедуры банкротства в первую очередь необходимо составить заявление о признании себя банкротом с приложением документов согласно перечню в заявлении. Данное заявление вы можете подать в Арбитражный Суд самостоятельно.

Составление заявления

Если у вас имеются обязательства в вышеуказанном размере и ситуация сложилась таким образом, что Вы не в состоянии погашать кредиты, Вы составляете заявление о признании себя банкротом и подаете в Арбитражный суд.
В заявлении необходимо указать Саморегулируемую организацию, из членов которой вы хотите, чтобы был утвержден арбитражный (финансовый) управляющий для проведения вашей процедуры банкротства.
В заявлении необходимо указать всех своих кредиторов, суммы долга перед кредиторами.

Приложения к заявлению

доказательства оплаты государственной пошлины (300 рублей);
документы удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС);
кредитные договоры;
доказательства наличия задолженности (справки о задолженности, выданные кредитными организациями и пр.);
доказательства направления кредиторам заявления о признании себя банкротом;
иные документы.

Подача заявления

заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации;
если Вы зарегистрированы в Москве – в Арбитражный суд Москвы;
если вы зарегистрированы в Московской области - в Арбитражный суд Московской области;
если Вы зарегистрированы в другом регионе – в Арбитражный суд соответствующего субъекта.

Заявление можно подать через электронную систему kad.arbitr.ru, либо через канцелярию суда, либо почтой России.

Принятие заявления судом

Арбитражный суд принимает Ваше заявление к производству и назначает дату судебного заседания по рассмотрению заявления о признании Вас банкротом;
при принятии заявления Суд присваивает Вашему делу о банкротстве номер;
после присвоения номера дела необходимо внести 25 000 руб. (на вознаграждение арбитражного управляющего) в депозит Арбитражного суда - в назначении перевода необходимо указать номер дела о банкротстве;
доказательства перевода денежных средств в депозит необходимо представить в Арбитражный суд.

В случае отсутствия внесенных в депозит денежных средств на вознаграждение арбитражного управляющего Арбитражный суд отложит рассмотрение заявления.

В свою очередь Саморегулируемая организация арбитражных управляющих, которую вы указали в заявлении, представляет в Арбитражный суд кандидатуру арбитражного (финансового) управляющего;
Арбитражный управляющий утверждается Арбитражным судом в случае своего согласия на утверждение его в процедуре банкротства.

Таким образом, арбитражный управляющий должен изъявить согласие быть утверждённым по Вашему делу о банкротстве.

С даты введения процедуры исполнительные производства (взыскания по исполнительным листам) прекращаются.

В период процедуры банкротства

Доход должника

На период процедуры счета и карты должника блокируются. После завершения процедуры банкротства банки разблокируют счета и ими можно будет пользоваться в обычном режиме.
Должник, признанный банкротом имеет право получать денежные средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц, находящихся на его иждивении, а также, оплату жилого помещения.
Таким образом, гражданин, на период процедуры банкротства получает денежные средства в необходимом размере через своего арбитражного управляющего.

Выезд за границу

В соответствии с законом О банкротстве арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.
Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.
При наличии уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации, по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего арбитражный суд вправе досрочно отменить временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации.

На практике суд по своей инициативе никогда не выносит определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Суд может ограничить выезд за границу, если об этом заявит ходатайство кредитор либо сам арбитражный управляющий. Но такое бывает крайне редко. В любом случае, если суд ограничит выезд за границу, то только на период процедуры банкротства.

Ограничения после банкротства

В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение пяти лет по заявлению этого гражданина не может быть снова возбуждено дело о его банкротстве.
В течении пяти лет в случае повторного признания гражданина банкротом, правило о его освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов не применяется.
В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.
В течение десяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
В течение пяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Расходы на банкротство

Первая часть расходов

госпошлина за рассмотрение заявления о признании должника банкротом- 300 руб.
вознаграждение арбитражного управляющего, которое вносится на депозит арбитражного суда 25 000 руб. (данное вознаграждение арбитражный управляющий получит с депозита Суда только после завершения процедуры банкротства).
публикация сведений о признании должника банкротом в печатном издании «Коммерсантъ» – 10 000 руб.
публикации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве - 1200 руб.
расходы на корреспонденцию: уведомления кредиторам о признании должника банкротам, запросы в регистрирующие органы и организации, банки и др. - до 5000 руб.

Итого: 40000 - 45000 руб.

Вторая часть расходов

Арбитражный управляющий платит налог с вознаграждений от каждой процедуры, а, также взносы в саморегулируемую организацию, в которой состоит, и оплачивает раз в год страхование своей ответственности, которое также является обязательным (стоимость страхования ответственности составляет 30 - 40 тысяч рублей).

Так же организация работы по оказанию услуг банкротства включает расходы на:

аренда офиса (расходы зависят от местоположения, размера и солидности офиса);
поддержка сайта и другие накладные расходы;
расходы по оплате помощникам арбитражного управляющего.

Соответственно, общая стоимость реального оказания услуги по банкротству физического лица может начинаться от 100 000 рублей.